网上支付——想说爱你不容易,标签：经济论文,毕业论文范文,http://www.dxs56.com
（二）在线支付 
这将成为E—bank网上金融服务最重要的一部分。 在网上进行的交易将全部通过E—Bank支付，包括商户对顾客（B—to—C ）商务模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易，也包括商户对商户（B—to—B）商务模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。 
（三）新的业务领域 
鉴于网上信息传递的全面性、迅速性和方便性，E—Bank 还可以开辟多种新业务。比如集团客户通过E—Bank 查询各子公司的账户余额和交易信息；在签订多边协议的基础上实现集团公司内部的资金调度与划拨（由于这种调动几乎是实时的，因而可以大大提高各分公司及整个集团公司的资金利用率）；提供财务信息咨询、账户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报；发放电子信用证；开展数据统计工作等。 
显然，E—Bank倾向于提供便捷的服务以吸引更多的客户， 从而把利润点更多地转向中间业务。而且，E—Bank在费用上也大大减少了，只需支付网络的建设费及很有限的开发、维护费，便等同于把服务网点开设到每个客户家中。除此之外，随着INTERNET和电子商务的普及与发展，E—Bank可提供的服务也势必越来越广泛，越来越完善， 使得包括顾客、商户、行政机构在内的多种交易主体都可以真正做到足不出户而心想事成了。  www.dxs56.com
六、我国E—Bank的现状 
目前国内开展E—Bank服务的银行有三家：招商银行， 中国银行和中国人民建设银行。其中中国银行采用的是SET协议， 另两家则使用了SSL。 
这三家网上银行现在开通的服务基本上E—Bank 业务中比较初级的内容，是传统业务在网上的延伸，也只是商业银行业务的一种补充手段。如个人对公的账务查询；支持同一户名下不同存期、不同卡种或折种间的转账；支持不同户名的资金划拨；实现个人网上支付；代收公共费用等。相对而言，中国银行的E—Bank对公服务是当前国内最丰富的， 除了上述一些功能外，中行还推出了“银证快车”服务，对国内证券市场的一、二级市场进行业务清算；企业客户可以通过中行的E—Bank 向国家外汇管理局进行对公汇入汇款申报；集团客户还可以在网上划拨内部公司之间的资金。 
现在国内的E—Bank经营的业务主要是B—to—C的商务模式， 而依赖个人的网上业务还不大可能形成规模，购买力也有限，因此，经营网上业务目前还是亏本的。此外，E—Bank 业务也仅在为数极少的几个大城市开展。但是，电子商务的趋势是肯定的，发展速度也很迅速，现在做的B—to—C服务既是一种宣传，又是一种尝试，是为以后开展B —to—B，B—to—A（Business—to—Administration， 商户对行政机构）做好铺垫。从这个角度出发，三家银行都为抢占未来的市场而对他们的E—Bank进行了不遗余力的宣传推广， 中国银行还在北京和上海大量免费地赠送电子钱包的安装光盘。 
网上支付放大镜——完整交易过程 
步骤1：首先消费者向银行提领电子现金。 
步骤2：银行在验证了消费者的身份后， 从消费者的真实账户中扣款，并将等值的电子现金存入消费者的电子钱包。 
步骤3：当消费者通过WWW浏览器连接到网络商店观看商品并决定要购买某项商品时，他按下“购买”键，商店端的软件就会将此商品的订单送给消费者的电子钱包软件 
步骤4：电子钱包就开始激活管理功能， 将订单上所列的电子现金支付给商店端软件。 
步骤5 ：商店端在收到消费者送来的电子现金后就会传送到银行去验证这笔电子现金是否为银行发行的合法电子现金。  www.dxs56.com
步骤6：如果验证无误的话，银行就会通知商店验证成功， 并将电子现金转成相对的真实现金金额存入商店的账户。商店这时就可安心地将消费者所订的货品送出去了！这样就完成了一笔网络交易。 
七、国内E—Bank面临的问题 
E—Bank给商业银行带来的是机遇和挑战并存。 实际操作起来面临的问题： 
首先，是缺乏全国统一，权威的CA认证中心。目前，国内几家E —Bank都是直接或间接地靠自己建立的CA。从规范的角度讲，只有国家出面建设统一公用的认证中心，才能起到认证中心中立、权威的作用。人民银行虽已在1999年4月发了标书，开始建设统一的CA认证中心， 但进展缓慢。当这种情况阻碍了商业银行进行E—Bank建设的步伐时， 各商业银行或人行的地区分行便会另起炉灶。如果各银行或地区都自己CA认证中心，一来先建设后统一，会出现交叉认证的问题，若再加上与国外银行的交叉认证，会大大阻碍E—Bank的服务效率及准确性， 二来也会导致重复建设和资源浪费。 
第二，法律问题。目前E—bank采用的规则都是协议， 与客户在言明权利义务关系的基础上签定合同，出现问题则通过仲裁解决。但由于缺乏相关的法律，问题出现后涉及的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系是现在难以解决的。另外，新《合同法》中虽然承认了电子合同的法律效应，却没有解决数字签名的问题。这些无形中都增加了银行和客户在网上进行金融交易的麻烦和风险。 
第三，网络建设问题。接受E—Bank 服务的最基本要求便是上网和具备信用卡，这两个条件大大缩小了中国目标受众的范围。由于网络的限制，E—Bank的结算速度也有差异， 招商银行基本上可以达到实时的程度，算是速度最快的，而中国银行却要延迟一天支付达账。这样一来，某些业务尚可维持，诸如网上订票等服务便大受影响。举个例子：火车票的订购具有排他性，受付款延迟一天的影响，这张票被锁定一天，如果一天内客户变卦放弃订票，其他客户的订票权利便大打折扣。除此之外，网络拥挤不堪，速度缓慢；网上商家屈指可数，选择范围有限，广告展示不直观，信息不全面；加上送货渠道不畅，这些网络建设滞后的问题都影响着E—Bank服务的推广。  www.dxs56.com
第四，其他问题。比如说票据问题，E—Bank 代收款项后无法为客户提供发票或其它票据。再比如说观念问题：申请信用卡本已使具有储蓄传统的中国人有“寅吃卯粮”之感，再加上需要这样那样的担保手续；网上消费不但不打折扣，不免税，顾客还要向E—Bank支付手续费， 向送货上门EMS等之类支付邮费； 更担心商品货不对办引起诸多不必要的麻烦，如此这般，还不如亲自跑一趟商店。仅此种种，说明要在中国广泛推行E—Bank还面临着不少棘手的问题。 

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