软硬兼施 炼就清收硬功

烟台莱州联社  黄屹

尊敬的各位领导、同志们：

大家好！

我叫黄屹，今年43岁，我为大家汇报的题目是：软硬兼施 炼就清收硬功。

我1980参加工作，1994年4月到莱州市联社工作，先后担任联社业务科副科长、营业部主任、业务科长，20**年3月任资产管理部经理。任职五年来，经我手收回和协调收回的不良资产超过 2个亿，年年都被评为清收标兵。

干金融的人都知道，贷款有“站着放贷、跪着收贷”的说法，有的人说得更形象：“人家放贷款的是雪中送炭的财神爷，谁见了谁欢迎，你们这些收贷款的是雪上加霜的催命鬼，谁见谁烦。”一句玩笑话道出了我们清收工作的艰难。清收工作是不可能奢望别人笑脸相迎的，闭门羹、爱搭不理、指桑骂槐甚至恐吓威胁已经被我们广大清收工作者当作家常便饭。多年的工作实践中，我总结出了自己简单的工作经历“软磨硬泡，软硬不吃”。

XX年初市属企业银磊石材公司意图操作破产甩债，得知消息后，我抢在破产清算前，诉讼保全了该公司唯一未被查封的资产（单位职工宿舍楼），并将其担保单位明发隔热材料公司一并起诉。为加快案件审理速度，一月内我5次到烟台中院申诉案情，4次请求办案法官到莱州实地开展工作，中院的执行法官被我的执着所打动，积极帮助出主意、想办法、维护债权。判决书下达后，我没被胜利冲昏头脑，进一步考虑执行中的工作难度：保全的职工宿舍楼里住了100多户下岗职工，如果要求法院强制执行，很容易造成职工集体上访。最好的解决办法是协调执行，让担保单位代为偿还贷款本息，同时让他追索接收宿舍楼。法院的工作很快做通了，难的却是担保公司的工作，该公司董事长对我的建议一口回绝，声称别想拿走他一分钱。碰钉子是我意料中的事，我发动我的朋友圈子，利用多种途径向该董事长从正面谈明观点，打消其吃亏的念头，最终法院、信用社、明发公司三方达成协议：烟台中院将信用社保全的财产一次性裁定给明发公司，由明发公司直接偿还银磊公司拖欠信用社的借款本息及相关费用共224.06万元。至此历经三个月，我社成功收回了贷款，资产未受丝毫损失。签协议当天，明发公司董事长笑着说：“黄经理，你的磨功真够厉害，就是陈年芝麻你也非得磨出点油来。”

清收不良资产是个苦活儿，“处置难，难处置”，应该是同行们对抵债资产处置工作的共识，而且越清到后面，工作越难做。资产管理部直接参与清收的不良资产，不是额度大，就是背景复杂，全都是硬骨头中的硬骨头。莱州市消防器材厂系我社20**年8月接收的抵债资产，位于开发区东北角，因位置较偏，变现困难，对外进行了出租。今年以来，开发区东扩，我认为这是变现的大好时机，积极筹备拍卖该抵债资产，因经营顺利，承租户马某想把资产买下来，但他又想占便宜，提出以低于抵债额 40万元的价格直接购买，并放出风来，“咱黑白两道都有人，我想买的东西，谁也不敢出价购买！”我偏不信这个邪，亲手在该厂大门外张贴公告，并在新闻媒体上公布资产所有权拍卖信息，十多个有购买意向的人纷纷报名参加竞买，马某见达不到自己目的，气急败坏的打电话威胁我，声称要花个万儿八千的给我卸只胳膊，我坚信邪不压正，不理会他的胡搅蛮缠，硬顶着继续张罗拍卖事宜，马某看威胁无效，只好报名参加竞买。最终该资产我通过实行明标暗投以高出抵债额32万元的价格顺利处置。

作为清收工作者，困扰最大的就是那些小额赖债户，额度不大，追讨难度却一点不小。特别是有些钉子户，面对我们的清收人员更是撒泼耍赖，在社会上为我们的依法清收工作制造了很坏影响。针对社会上的逃债赖债现象，我在依法执行上做文章。20**年我积极争取与法院联合成立了清收小额贷款专案组，走“传统节日集中执行”的路子。沙河镇原镇办企业经理郭某，在我社贷款25万元，因原镇属企业改制的债务落实问题与信用社产生了矛盾，改制后厂子经营的很红火，但就是拒不还贷，他本人与社会上的混混关系密切，多次在公共场合扬言“信用社贷款不用还，谁也不敢拿我怎样”。受其影响，沙河镇的清收盘活工作一度陷于停滞。为打击其嚣张气焰，我强烈要求专案组对其依法强制执行。XX年腊月25日凌晨五点，我驾车协同法院执法人员在郭某住所将其抓获，将其拘留。一进拘留所，郭某马上服软，答应现金偿还25万元贷款，并于当天凑齐15万元，剩余10万元在正月十五日前全部还清。其他观望的赖债户得知此事后，纷纷到信用社还款，仅春节前后就收回不良贷款60多万元，达到了攻一户，活一户，打击一个，震慑一片的良好效果。 www.dxs56.com

清收不良资产靠的不光是敢打敢拼的精神，关键是平时的经验积累和信息捕捉，还有灵活变通的清收方式。多年的“软硬”清收工作中，我悟出了经验：干好清收不良资产这一行，要有鹰一样的眼睛，狼一样的耳朵，还要有猴子一样灵活的头脑。

炼就鹰一样地眼睛，靠的是平时的积累和不断充电，我先后从事会计、信贷员、基层社主任、联社业务科长，知识掌握的比较全面，平时一有空闲，我就专门研究与清收沾边的各类知识。日子久了，多看多学、内外兼修成了我清收的一个“秘密武器”。找到清收对象后，先是察言观色，根据掌握的其个人信息跟他们聊，山南海北，无所不谈。我知道得多，他们就不敢轻视我，能够认真和我进行沟通和交流。通过闲聊放松清收对象的戒备心理，从其吐露出的信息里帮助无力还债的人寻找商机；发现恶意赖债户赖债原因和弱点，再对症下药，事情就好办了。

炼就狼一样地耳朵，就是工作中要做个有心人，善于捕捉转瞬即逝的信息。长期的清收盘活工作中，我逐步建立了自己的信息员网络，涵盖了执法部门、各中介公司、新闻媒体、党政事业单位和村委等，日常交往中密切关注工作信息，抓住机遇，及时开展工作。对全联社清收的难点、疑点，欠贷人的详细情况和清收过程，抵债资产的位置、抵顶额、处置情况，我全部作了详细的记录，并随身携带。了解到新情况、新信息后，我都能在第一时间展开工作。

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